信用风险管理
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一、什么情况下应该投保信用保险

1、迫于竞争和买方市场压力,企业采用赊账O/AD/A信用销售模式而产生了回收账款的敞口风险;

2、国际贸易中信用证开证行(或保兑行)因世界金融动荡或国家政治原因发生了承兑困难或无法履行付款义务;

3、企业需要提高内部信用管理水平的同时又希望降低相应的财务成本(提取呆坏账准备金、设置专人或部门防范信用风险等);

4、为了盘活应收账款债权的使用效率,投保信用保险后转让或质押赔款权益给银行,可获短期贸易融资款。二、目前可选择的险种及相关产品

1、短期出口信用保险(信用期限为180天,可扩展至360天以内)

2、中长期出口信用保险(信用期限在一年以上,资本或半资本货物)

3、国内贸易短期信用保险(信用期限为180天)

三、投保前应了解的信用险知识

1、保障的保险标的。信用销售模式下产生的卖方应收账款。

2、适保范围(适用于D/PD/AO/A还是L/C,何种信用方式作为付款条件的交易?60天、90天、180天还是360天,多长的信用期限?等等)

3、承保责任

 ⑴ 政治风险(出口信用保险适用)

    指进出口买卖双方均无法控制的情况下,承担付款义务的国外进口方或其银行,因其所在国家或地区政治或政府行为导致进口方不能按时支付出口方货款。

    政治风险常见的情形包括:国外进口方或进口方银行所在国家或地区禁止或限制汇兑,撤消进口许可,颁布延期付款令或发生战争、暴动等政治事件等。

⑵ 商业风险

   指承担付款义务的买方或国外进口方银行由于自身信用问题不能按时支付卖方货款。

   商业风险常见的情形包括:买方或国外进口方开证银行或保兑银行破产或者无力偿付债务,因故拖欠支付货款;买方拒绝接受货物;国外进口方开证银行或保兑银行拒绝承兑。

⒋ 除外责任

    汇率变更引起的损失;银行擅自放单、运输代理人或者承运人擅自放货造成的损失;进口方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引起的损失;关联交易因商业风险引起的损失,等等。

⒌ 赔偿比例

    短期出口信用保险最高比例为单次损失金额的90%(政治风险,信用证项下以及无力偿付债务和拖欠的商业风险)或80%(拒绝接受货物风险)。

   国内贸易短期信用保险最高比例为单次损失金额的90%

⒍ 最高赔偿限额

    保险公司为自己所承担的赔偿责任事先预设的一个累计金额。

⒎ 信用限额

    保险公司出于经营风险控制和自我利益保护的需要,为承保客户的每一个买家预先设定的一个可以承担赔偿责任的最高限额。

⒏ 货物出运申报方式

    月申报、季申报和年申报

四、信用险特色服务

企业的信用风险顾问

   作为准备从现款现货贸易方式向信用销售模式转变的企业来说,组建自己的信用风险控制部门无疑是重中之重。然而组建起一支专业化的风险控制团队,无论是在资金投入上还是在人员配置上,对企业来说无疑具有相当大的难度。以信用保险为特色业务的仁信保险经纪,拥有专业化的信用保险经纪队伍,在接受企业委托后,可以为企业做全方位的信用风险管理控制,相当于企业在微小的投入后即拥有了具有丰富经验及相关技术的风险控制团队,有力的推动企业信用销售的发展,抢占市场的制高点。

全方位的风险控制

    在接受企业的委托后,仁信的保险经纪将从客户的角度出发,为企业设计最合适的信用保险投保方案。其中包括对企业现行准备进行的信用销售进行评估可行性;根据企业的不同要求选择最合适的保险公司;代表公司与保险公司进行谈判,在保证保险利益的情况下为企业争取最低廉的保费;为客户审核保险条款,并进行保险条款的解释,指出保单拒绝承保的各种情况。同时根据客户的各种需要,为客户设计保险条款并向保险公司要求增减或修改相应条款。

立体化的保险服务

    信用保险是基于企业信用的特殊保险,投保、理赔相对其他险种较为复杂。作为一家专业的保险经纪公司,仁信的保险经纪人都拥有丰富的实际操作经验。在投保或者出险理赔前,可以提前告知客户办理投保或理赔的各项流程及手续,同时帮助客户准备相关的资料,并且代替客户向保险公司投保或进行索赔。可以让客户在最短的时间内,花最少的精力完成投保或者索赔的各项事宜,不必因为缺乏相关的经验而反复的往返于公司和保险公司,造成精力及时间等不必要的浪费。

五、信用险业务一般服务

1、识别、衡量、评价客户所面临的信用风险

2、设计适合客户实际情况的风险管理与保险安排方案

3、根据客户接受的信用险方案向多家保险公司询价

4、各保险公司所提供的承保条件进行分析比较

5、选择最适合客户的保险方案,并协助办理投保手续

6、协助索赔与追偿

六、信用险业务增值服务

1、资信调查和信控防损方案的设计

2、信控管理体系诊断的分析和优化处理

3、利用国内、国际网络提供信用风险管理技术支持及其他相关服务

4、对贸易信用风险有重大影响的媒体信息汇编

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